¿Cuánto seguro de coche necesito?
Si posee un automóvil, debe demostrar 'responsabilidad financiera'. Esto significa que puede pagar si usted u otra persona que conduce su automóvil provoca un accidente.
Todos los estados tienen algún tipo de ley de responsabilidad financiera, y la mayoría de los conductores cumplen con este requisito al tener un seguro de automóvil. Este suele ser el método más fácil y rentable. Si no desea un seguro de automóvil, algunos estados pueden exigirle que haga un depósito de $50,000 o más para demostrar que es financieramente responsable.
Una vez que haya descartado la idea de pagar decenas de miles de dólares o más al estado, la siguiente pregunta lógica es: ¿Cuánto seguro de auto necesita?
¿Cuánto seguro de coche necesito?
¿Cuánto seguro de coche necesitas? La respuesta depende de muchos factores, como el lugar donde vive, el valor de su automóvil y otros activos que necesita proteger. Esto es lo que necesita saber:
La mayoría de los estados requieren que tenga al menos un seguro de lesiones accidentales y daños a la propiedad. La compensación por accidente opcional cubre los daños a su vehículo en caso de accidente.
La cobertura integral adicional protege contra otros peligros, como robo e incendio. El seguro de automovilista sin seguro, que se requiere en algunos estados, lo protege si lo atropella un conductor sin seguro.
| cobertura | bien | bien | aun mejor |
| Seguro de coche Responsabilidad | mínimo estatal | • $100,000 por persona por responsabilidad por lesiones corporales • $300,000 por incidente por responsabilidad por lesiones corporales • $100,000 por daños a la propiedad | • $250,000 por persona por responsabilidad por lesiones corporales • $500,000 por incidente por responsabilidad por lesiones corporales • $250,000 por daños a la propiedad |
| Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente | mínimo estatal | • $100,000 por persona por responsabilidad por lesiones personales • $300,000 por accidente por responsabilidad por lesiones personales | • $250,000 por persona por responsabilidad por lesiones personales • $500,000 por accidente por responsabilidad por lesiones personales |
| Protección contra lesiones personales (PIP) | mínimo estatal | 40,000 dolares | estado máximo |
| Cobertura de colisión | No necesariamente | Es recomendado | Es recomendado |
| cobertura completa | No necesariamente | Es recomendado | Es recomendado |
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El seguro de automóvil puede incluir varios tipos diferentes de cobertura. Su agente de seguros independiente le brindará asesoramiento profesional sobre el tipo y la cantidad de seguro de automóvil que necesita para satisfacer sus necesidades individuales y cumplir con las leyes de su estado. Estos son los principales tipos de cobertura que su póliza puede incluir:
Seguro de responsabilidad
La cobertura mínima de lesiones personales varía según el estado y puede ser tan baja como $10,000 por persona o $20,000 por incidente. Muchos seguros de automóviles cubren el límite de responsabilidad de $300,000 o $500,000 por accidente.
Si lastima a alguien con su automóvil, podría ser demandado por muchos daños. En caso de accidente, el importe del seguro de "Responsabilidad Civil" debe ser suficientemente elevado. La mayoría de los expertos recomiendan un límite mínimo de $100 000/$300 000, pero a veces eso no es suficiente.
Este no es el lugar para un seguro de coche barato. Si posee una casa de un millón de dólares, podría perderla en una demanda si la cobertura de su seguro es insuficiente. Cuanto mayor sea el valor de la propiedad, mayor será la pérdida, por lo que es necesario contratar un seguro de Responsabilidad Civil en proporción al valor de la propiedad.
¿Cuánto seguro de responsabilidad civil debo comprar?
Una buena regla general es tener suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir lo que podría perder en una demanda después de un accidente automovilístico. Por ejemplo, en California, una póliza de 250/500/100 es una opción mucho mejor que el mínimo estatal.
Si necesita cobertura de responsabilidad adicional además de su seguro básico de automóvil y hogar, considere comprar un seguro general. Por una cantidad relativamente pequeña, puede comprar más de $1 millón en seguro de responsabilidad civil a través de pólizas generales.
Responsabilidad por daños a la propiedad
Cobertura: La responsabilidad por daños a la propiedad cubre los costos si usted o los miembros de su familia dañan el automóvil de otra persona u otra propiedad (árboles, cercas, etc.) en un accidente.
Cuánto necesitas: Al igual que la responsabilidad por lesiones personales, casi todos los estados requieren algún tipo de cobertura de daños a la propiedad. Una póliza 25/50/20 brinda $20,000 de cobertura porque aparece en la póliza como el tercer número en el pedido. Algunos estados requieren $10,000 o $5,000 en seguro de responsabilidad por daños a la propiedad, pero el mínimo de $20,000 o $25,000 es el más común.
Nuevamente, recomendamos comprar más de su gobierno mínimo. Pero a menos que golpee un Lamborghini o un Rolls-Royce, probablemente no enfrente un riesgo financiero mayor que un accidente en el que las personas resulten gravemente heridas. El nivel generalmente recomendado de cobertura de daños a la propiedad es de $ 50 000. Incluso si tiene activos importantes que proteger.
Pagos médicos (MedPay) o Protección contra lesiones personales (PIP)
Cobertura: A diferencia del seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales, los pagos médicos (MedPay) o el seguro de lesiones personales (PIP) cubren el costo de las lesiones del conductor y los pasajeros del vehículo. En algunos casos, también se cubren los salarios perdidos debido a lesiones sufridas en accidentes.
Cuánto necesitas: Si los pagos médicos o la cobertura PIP son obligatorios, opcionales o están disponibles, varía según el estado. Los estados con leyes de seguro sin culpa, como Florida y Nueva York, requieren PIP. Por ejemplo, Florida requiere que los conductores tengan al menos $10,000.
Si usted y su familia ya tienen un seguro de salud adecuado, es posible que no necesite comprar más que la cobertura mínima de PIP. Sin embargo, si no tiene seguro médico, le recomendamos comprar más.
Esto es especialmente cierto en un estado como Florida, donde $10,000 no es suficiente cobertura en caso de un accidente grave.
Colisión y seguro a todo riesgo
Si desea cubrir el costo de la reparación de su automóvil, necesita un seguro contra colisiones y contra todo riesgo. A menudo se venden juntos y cubren una variedad de temas que incluyen accidentes automovilísticos, robo de autos, vandalismo, colisiones con animales, objetos que caen, incendios, inundaciones y daños por granizo. Si tiene un préstamo o arrendamiento de automóvil, su prestamista o compañía de arrendamiento probablemente le exigirá que tenga ambos.
colisión- Cubre los costos si su automóvil resulta dañado en un accidente. No necesitas saber el monto de la compra. Depende del vehículo para el que tengas seguro. Sin embargo, depende de usted decidir si lo compra y cuál es el deducible.
Cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima. Los deducibles suelen oscilar entre $ 250 y $ 1,000. La cobertura de colisión es importante cuando el automóvil es nuevo y valioso, pero se vuelve menos importante a medida que el automóvil se deprecia. Si su automóvil vale $ 1,000 y su deducible es de $ 500, puede que no tenga sentido comprar cobertura de colisión. La ley estatal generalmente no requiere un seguro de colisión.
Integral - Cubre el costo de varios daños a su vehículo que no sean por colisión, como incendio y robo. Al igual que con la cobertura de colisión, debe elegir un deducible. Cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima.
La cobertura amplia generalmente se vende junto con la de colisión y ambas se conocen como cobertura de daños físicos. Si el vehículo es alquilado o financiado, el arrendador o prestamista puede requerir cobertura de daños físicos incluso si la ley estatal no lo requiere.
¿Cuánto seguro de colisión y contra todo riesgo debo comprar? Ambos tipos de cobertura cubren el costo de reparación o reemplazo si su vehículo se daña debido a problemas cubiertos por la póliza. Si desea reducir costos, elija un deducible más alto. Si solicita un seguro, esta responsabilidad será suya. Por ejemplo, un deducible de $1,000 es un poco más barato que un deducible de $500.
Conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM)
El seguro de automovilista sin seguro lo cubre si lo atropella un conductor sin seguro, tiene un accidente o golpea a alguien que no tiene suficiente cobertura para pagar todos los daños.
Necesitas 20 estados y el Distrito de Columbia exigen seguro de motorista sin seguro, y 14 estados exigen seguro de motorista sin seguro.
recomendación: Asequible y muy conveniente, vale la pena agregar cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente a su póliza, incluso si no lo exige la ley estatal.
¿Cuántos automovilistas sin seguro debo comprar? Por ejemplo, si tiene 250/500/100, debe comprar la misma cantidad de cobertura UM.
Requisitos de seguro de coche por estado
| condición | Responsabilidad por lesiones corporales (por persona) | Responsabilidad por lesiones personales (por un accidente) | Responsabilidad por daños a la propiedad | otros requerimientos |
| Alabama | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | EN |
| Alaska | 50,000 dolares | 100,000 dolares | 25,000 dolares | EN |
| Arizona | 25,000 dolares | 50,000 dolares | $15,000 | EN |
| Arkansas | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | EN |
| California | $15,000 | 30,000 dolares | 5000 dolares | EN |
| Colorado | 25,000 dolares | 50,000 dolares | $15,000 | EN |
| Connecticut | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 lesiones personales por persona $50,000 por lesiones personales por accidente |
| Delaware | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 10,000 dólar | Protección contra lesiones personales: $15,000 por persona $30,000 por accidente |
| Florida | EN | EN | 10,000 dolares | Protección contra lesiones personales: 10,000 dolares |
| Georgia | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | EN |
| Hawai | 20,000 dolares | 40,000 dolares | 10,000 dolares | Protección contra lesiones personales: 10,000 dolares |
| Idaho | 25,000 dolares | 50,000 dolares | $15,000 | EN |
| Illinois | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 20,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 lesiones personales por persona $50,000 por lesiones personales por accidente |
| Indiana | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | EN |
| Iowa | 20,000 dolares | 40,000 dolares | $15,000 | EN |
| Kansas | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | Protección contra lesiones personales: 4500 dolares
Conductor sin seguro: |
| Kentucky | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | EN |
| Luisiana | $15,000 | 30,000 dolares | 25,000 dolares | EN |
| Maine | 50,000 dolares | 100,000 dolares | 25,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 por persona $50,000 por accidente MedPay: 2000 dolares |
| Maryland | 30,000 dolares | 60,000 dolares | $15,000 | Conductor sin seguro: $30,000 lesiones personales por persona $60,000 lesiones personales por accidente $15,000 en daños a la propiedad |
| Massachusetts | 20,000 dolares | 40,000 dolares | 5000 dolares | Protección contra lesiones personales: 8000 dolares
Conductor sin seguro: |
| Michigan | 50,000 dolares | 100,000 dolares | 10,000 dolares | Protección contra lesiones personales: $250,000 para la mayoría de los conductores
Seguro de protección de bienes: $1,000,000 |
| Minnesota | 30,000 dolares | 60,000 dolares | 10,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 lesiones personales por persona $50,000 por lesiones personales por accidente Protección contra lesiones personales: 40,000 dolares |
| Misisipí | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | EN |
| Misuri | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 lesiones personales por persona $50,000 por lesiones personales por accidente |
| Montana | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 20,000 dolares | EN |
| Nebraska | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 lesiones personales por persona $50,000 por lesiones personales por accidente |
| Nevada | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 20,000 dolares | EN |
| nuevo hampshire | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 lesiones personales por persona $50,000 por lesiones personales por accidente MedPay: 1000 dolares |
| New Jersey | EN | EN | 5000 dolares | Protección contra lesiones personales: $15,000 (hasta $250,000 por ciertas lesiones) |
| Nuevo Mexico | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 10,000 dolares | EN |
| Nueva York | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 10,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 lesiones personales por persona $50,000 por lesiones personales por accidente Protección contra lesiones personales: 50,000 dolares |
| Carolina del Norte | 30,000 dolares | 60,000 dolares | 25,000 dolares | Conductor sin seguro: $30,000 lesiones personales por persona $60,000 lesiones personales por accidente $25,000 en daños a la propiedad |
| Dakota del Norte | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 lesiones personales por persona $50,000 por lesiones personales por accidente Protección contra lesiones personales: 30,000 dolares |
| Ohio | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | EN |
| Oklahoma | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | EN |
| Oregón | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 20,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 lesiones personales por persona $50,000 por lesiones personales por accidente Protección contra lesiones personales: $15,000 |
| Pensilvania | $15,000 | 30,000 dolares | 5000 dolares | Protección contra lesiones personales: 5000 dolares |
| Rhode Island | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | EN |
| Carolina del Sur | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 lesiones personales por persona $50,000 por lesiones personales por accidente $25,000 en daños a la propiedad |
| Dakota del Sur | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 lesiones personales por persona $50,000 por lesiones personales por accidente |
| Tennesse | 25,000 dolares | 50,000 dolares | $15,000 | EN |
| Texas | 30,000 dolares | 60,000 dolares | 25,000 dolares | EN |
| Utah | 25,000 dolares | 65.000 dolares | $15,000 | Protección personal lesiones: 3000 dolares |
| Vermont | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 10,000 dolares | Conductor sin seguro: $50,000 lesiones personales por persona $100,000 por lesiones personales por accidente $10,000 daños a la propiedad por incidente |
| Virginia | 30,000 dolares | 60,000 dolares | 20,000 dolares | Conductor sin seguro: $30,000 lesiones personales por persona $60,000 lesiones personales por accidente $20,000 en daños a la propiedad |
| Washington | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 10,000 dolares | EN |
| Virginia del Oeste | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 25,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 lesiones personales por persona $50,000 por lesiones personales por accidente $25,000 en daños a la propiedad |
| Wisconsin | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 10,000 dolares | Conductor sin seguro: $25,000 lesiones personales por persona $50,000 por lesiones personales por accidente |
| Wyoming | 25,000 dolares | 50,000 dolares | 20,000 dolares | EN |
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