Alquiler de contrato personal (PCH) explicado | Alquiler de automóviles

Personal Contract Hire (PCH) es una forma cada vez más popular de conducir un automóvil nuevo para uso personal. Se ve como una alternativa viable a una compra por contrato personal (PCP), que hemos discutido varias veces.

Muchas personas usan las palabras "financiamiento" y "arrendamiento" de manera intercambiable, pero no son lo mismo y existen diferencias importantes entre el financiamiento y el arrendamiento de automóviles.

El arrendamiento por contrato personal es una forma de arrendamiento. El principio es generalmente el mismo que el de cualquier tipo de alquiler de coches, con la excepción de que el plazo suele ser de tres o cuatro años en lugar de unos pocos días. Si bien es propietario del automóvil, no es propietario ni realiza ningún pago a la propiedad.

Esto es diferente de un PCP, que es un producto patentado. Eso significa que pidió prestado el dinero a la compañía financiera para pagar el automóvil y sus pagos mensuales de financiamiento se amortizarán para eventualmente tomar posesión del vehículo.

La confusión generalmente proviene de la mayoría de las personas que tratan a un PCP como un alquiler y nunca toman la propiedad total del vehículo. Sin embargo, si nunca tiene la intención de pagar todo el automóvil, un contrato de alquiler simple como PCH podría ser mejor para sus necesidades. Así que examinémoslo con más detalle.

¿Cómo funciona el leasing por contrato personal?

Los contratos de alquiler han sido un método de financiación popular para que las empresas gestionen sus flotas de vehículos durante muchos años. En lugar de comprar o financiar automóviles, simplemente los alquilan. El alquiler por contrato personal para el consumidor funciona de la misma manera: la principal diferencia es que, a diferencia de una empresa, no puede reclamar la devolución del IVA sobre el alquiler por contrato personal.

A diferencia de un PCP o un contrato de compra (HP), el financiamiento de alquiler por contrato generalmente no se arregla con un concesionario, aunque los concesionarios pueden hacerlo por usted y cada vez más fabricantes comienzan a ofrecer ofertas de PCH internas a través de los concesionarios.

En cambio, la mayoría de los clientes de alquiler por contrato organizan sus nuevos arrendamientos de automóviles a través de un corredor independiente, una empresa de alquiler especializada o la división de alquiler por contrato dedicada de la empresa de financiación del fabricante. Eso significa que puede acceder a una amplia variedad de proveedores y agentes de arrendamiento desde la comodidad de su hogar a través de sus sitios web.

Puede alquilar un automóvil nuevo sin levantarse del sofá, ya que hay cientos de corredores disponibles para ayudarlo en línea. Para obtener sugerencias sobre por dónde empezar, consulte la guía de The Car Expert sobre los mejores sitios para alquilar un automóvil nuevo.

Al igual que con un PCP, usted paga un pago inicial por adelantado, seguido de pagos mensuales regulares. Otras similitudes incluyen una asignación de kilometraje anual que se debe cumplir y los requisitos para mantener el automóvil completamente reparado y en buenas condiciones. Sin embargo, a diferencia de un PCP, no hay deuda y no hay opción de terminar comprando el vehículo. Simplemente devuélvalo a la empresa de arrendamiento y, siempre que sea una condición aceptable, ya está.

¿Es un PCH más barato que un PCP?

En teoría no. En la práctica, sin embargo, la respuesta suele ser afirmativa.

Para el mismo vehículo, pago inicial, plazo y millaje, no debe haber una diferencia significativa entre los pagos mensuales de un contrato PCH y un PCP, ya que los cálculos utilizados para calcular los pagos son los mismos. Sin embargo, PCH suele ser más barato, incluso si solo cuesta unas pocas libras al mes.

El poder de las compras a granel

Una de las razones de esto es que las empresas de leasing compran miles de automóviles a los fabricantes de automóviles cada año, por lo que casi siempre obtienen un mejor precio por el mismo automóvil que el que puede obtener de un concesionario. Eso significa que pueden transferirle alquileres más bajos. Este es especialmente el caso si elige un automóvil que está en stock o un listado publicado en lugar de pedir una especificación específica de fábrica.

El poder de la competencia

Con cientos de corredores en todo el Reino Unido y una amplia variedad de proveedores de servicios financieros que pueden alquilar el mismo vehículo, este es un mercado muy competitivo con muchas ofertas para elegir.

Esto es muy diferente de un acuerdo de PCP para un automóvil nuevo, donde el concesionario casi siempre obtiene fondos de la propia compañía financiera del fabricante. Con menos competencia, hay menos incentivos para ofrecerle el mejor trato posible.

¿Qué debo saber que la empresa de arrendamiento no me está diciendo realmente?

La empresa de arrendamiento sigue siendo la propietaria del vehículo en todo momento, y usted simplemente alquila su vehículo a un precio mensual acordado por un plazo acordado (como alquilar una casa). Esto les da la capacidad de estar a cargo con más control que en un trato financiero.

Con PCH, no estará cubierto por tanta protección al consumidor como lo haría con un contrato de PCP o HP porque no está comprando nada. Esto significa que no tiene la protección de la rescisión voluntaria durante el contrato ni el derecho a evitar que la compañía financiera recupere la posesión del vehículo en caso de impago.

La desventaja de los pagos mensuales más bajos posibles es que los contratos de arrendamiento suelen ser el tipo de financiación de automóviles menos flexible. Si no cumple con sus pagos, o si sus circunstancias cambian y desea rescindir prematuramente el contrato, es probable que los costos sean significativamente más altos en comparación con otras formas de financiamiento.

Aunque los arrendamientos son mucho menos complicados que los contratos de financiamiento de PCP con sus globos y GER, generalmente existe una complejidad adicional en el hecho de que generalmente obtiene un automóvil a través de un corredor de arrendamiento que luego contrata a la compañía de arrendamiento real. Esto significa que la persona que ayuda a establecer su contrato de alquiler puede no tener ninguna conexión con la empresa que proporciona el contrato de alquiler o el concesionario que entrega el vehículo. Si cambia de opinión y se retira del contrato, es posible que obtenga un reembolso de la compañía de arrendamiento, pero probablemente no recupere su dinero del corredor.

Por lo general, el arrendamiento solo está disponible para autos nuevos y no para autos usados. Sin embargo, existen algunas excepciones a esta regla, y algunos agentes de arrendamiento pueden hacer arreglos para que alquile un automóvil preinscrito, un concesionario de demostración u otro tipo de vehículo casi nuevo.

¿El alquiler por contrato personal incluye seguro?

Cualquier oferta que vea anunciada en línea no incluye extras como seguro o mantenimiento u opciones de fábrica en el automóvil. Sin embargo, puede agregar estos extras a su acuerdo si lo desea. Estos se pueden incluir en sus pagos mensuales totales.

Tendrá que juntar sus propios números para ver si es más barato o más caro que ordenar estas cosas usted mismo, pero le brinda una forma más segura de realizar un seguimiento de sus costos totales.

¿Soy dueño del vehículo?

No. Puede que sea o no el propietario del vehículo registrado en el registro de V5C, pero el automóvil es propiedad de la compañía financiera que ofrece su alquiler contractual. Solo lo alquila por un período de tiempo acordado.

Alquiler de contrato personal: las ventajas y desventajas

Ventajas:

• El arrendamiento generalmente implica pagos mensuales más bajos que otros productos de financiamiento de automóviles como PCP.
• Los vehículos de arrendamiento generalmente son nuevos y están cubiertos por la garantía completa del vehículo nuevo del fabricante. Por lo tanto, es menos probable que encuentre fallas o fallas en el vehículo que con un automóvil usado, y es menos probable que tenga que pagar por los problemas.
• Los costos de mantenimiento de rutina y los neumáticos se pueden incluir en paquetes de mantenimiento opcionales (a un costo adicional).
• El pago mensual es fijo por la duración del contrato.
• A menudo, si encuentra que su millaje es más alto de lo esperado, el contrato de alquiler puede cambiarse para reflejar esto (aumentando su pago mensual).
• Muchos corredores y firmas financieras diferentes pueden organizar el financiamiento de alquiler por contrato para el mismo vehículo, lo que le brinda una gama mucho más amplia de opciones de financiamiento que con un PCP.

Desventaja:

• Los pagos pueden ser baratos, pero los contratos suelen ser inflexibles, por lo que tratar de finalizar un contrato de arrendamiento anticipadamente puede resultar muy costoso.
• Usted no es propietario del vehículo y debe devolverlo al final del período de alquiler.
• Aceptas el límite de kilómetros al inicio del contrato. Si excede esta cantidad, se le cobrará una multa.
• Se le cobrará por cualquier daño al vehículo más allá del desgaste normal, aunque la mayoría de las compañías de arrendamiento cubrirán las primeras £ 150.
• No se beneficia del mismo nivel de protección al consumidor que con un PCP o HP, como la rescisión voluntaria o los derechos de desistimiento.

¿Es el alquiler por contrato personal adecuado para mí?

Debe asegurarse de comprender correctamente todos los acuerdos de financiación antes de firmarlos, ya sea un contrato de arrendamiento o un acuerdo de compra. Preste mucha atención a cuánto paga por mes, cualquier tarifa (la mayoría de las cuales no son reembolsables si cambia de opinión) y asegúrese de no esforzarse demasiado.

Si eso significa que no puede pagar el automóvil de sus sueños, que así sea. Si conduce un automóvil, siempre hay costos adicionales. Si no puede pagar la comida porque vence su pago automático mensual, ha cometido un error bastante fundamental.

Si es probable que cambie su automóvil dentro de unos años, PCH puede ser una forma económica de financiarlo.

Si lo conserva durante más de cuatro años, o no está seguro de cuánto tiempo desea o necesita conservar el automóvil, es mejor que obtenga una compra a plazos (HP) o un préstamo personal. Eso te da más libertad y flexibilidad.

Este artículo se publicó originalmente en diciembre de 2017 y se actualizó ampliamente en mayo de 2021.

Exención de responsabilidad

La mayoría de los acuerdos de financiación de automóviles del Reino Unido están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera y cualquier persona involucrada en la venta o provisión de financiación de automóviles debe estar acreditada por la FCA.

Siempre debe considerar cuidadosamente los términos de un acuerdo antes de celebrar cualquier forma de financiamiento de automóviles, ya que contraerá un compromiso continuo significativo e incurrirá en costos significativos si cambia de opinión o no cumple con sus obligaciones en una fecha posterior.